Kredietwaardigheid checken: zo doe je dat

Als ondernemer ben je constant opzoek naar nieuwe projecten en leuke kansen. Je hebt wel 100 ideeën en gaat graag met opdrachtgevers om de tafel om je visie te delen en samen aan de slag te gaan. Daarbij wordt vaak niet bekeken of die nieuwe klant jouw factuur straks wel kan betalen.

Het controleren van de kredietwaardigheid van je debiteuren is cruciaal voor elk gezond bedrijf. Het laatste wat je wilt is wekenlang wachten op je geld of erachter komen dat een klant failliet is gegaan. Het checken van je klanten klinkt misschien als een taak voor grote banken, maar het is eigenlijk verrassend simpel.

Wij leggen het je uit.

Waarom is de kredietwaardigheid van je debiteuren zo belangrijk?

Kredietwaardigheid is een moeilijk woord voor een simpele vraag: heeft jouw klant genoeg geld om jouw rekeningen op tijd te betalen? Als ondernemer ben je eigenlijk een kleine bank voor je klanten. Je levert een dienst of product, maar krijgt daar vaak pas dertig dagen later voor betaald. In die tussentijd schiet jij de kosten voor.

Wanneer je zakendoet met een bedrijf dat structureel geldproblemen heeft, loop je een groot risico. Onbetaalde facturen zorgen direct voor gaten in je eigen cashflow. Je kan je eigen leveranciers niet meer betalen, investeringen lopen vertraging op en je ervaart onnodige stress.

Door kritisch te kijken naar je debiteuren, filter je de wanbetalers er vooraf uit. Dit bespaart je geld en veel kostbare tijd die je anders kwijt zou zijn aan eindeloos debiteurenbeheer en incassotrajecten.

Hoe check je de kredietwaardigheid: een praktisch stappenplan

Je hoeft geen financieel expert te zijn om een goede inschatting te maken van een nieuwe klant. Met dit praktische stappenplan heb je binnen no-time een helder beeld van de situatie.

Stap 1: raadpleeg het KVK-register

De Kamer van Koophandel (KVK) is je beste vriend als het gaat om zakelijke informatie. Zoek het bedrijf van je nieuwe klant altijd even op in het Handelsregister. Bestaat het bedrijf echt? Wie zijn de officiële bestuurders?

Voor een klein bedrag kun je bij de KVK ook een uittreksel of de gedeponeerde jaarrekeningen opvragen. Hoewel jaarrekeningen altijd over het verleden gaan, geven ze je wel een goede indicatie van de financiële buffers van het bedrijf. Een gezond bedrijf heeft over het algemeen een stabiele of stijgende winst.

Stap 2: doe slim online onderzoek

Internet geeft je alle mogelijkheden om meer over je klant te weten te komen. Zoek niet alleen naar de website van het bedrijf, maar zoek ook op de bedrijfsnaam in combinatie met woorden als ‘klachten’, ‘ervaringen’ of ‘rechtszaak’. Ook zoekopdrachten op de naam van de bedrijfseigenaar kunnen interessante resultaten opleveren.

Bekijk ook de social media kanalen van het bedrijf. Zijn ze actief? Reageren ze professioneel op opmerkingen van andere klanten? Een bedrijf dat plotseling stopt met communiceren of veel negatieve reacties krijgt over onbetaalde rekeningen is natuurlijk een rode vlag.

Tip: ook AI-diensten zoals ChatGPT kunnen interessante resultaten vinden, maar check daarbij wel altijd even goed de bronnen die de AI heeft geraadpleegd.

Stap 3: gebruik een professioneel kredietinformatiebureau

Gaat het om een grote opdracht waarbij fikse bedragen op het spel staan? Dan is het verstandig om een stap verder te gaan. Er zijn gespecialiseerde bureaus die uitgebreide kredietrapporten opstellen van bedrijven.

Deze rapporten geven een kredietscore, een advies over het maximale kredietbedrag en informatie over het betaalgedrag in het verleden. Dit kost meer geld om op te vragen, maar die investering is het dubbel en dwars waard als het je behoedt voor een enorme schadepost.

Praktische tips

Naast het doen van een mini kredietonderzoek zijn er nog meer manieren om jezelf te beschermen.

• Werk met aanbetalingen
  Je bent niet verplicht om al het werk voor te schieten. Zeker bij grote projecten is het heel normaal om een aanbetaling te vragen. Zo dek je in ieder geval je eerste kosten en test je direct of de klant de intentie heeft om vlot te betalen. Let op: aanbetalingen komen niet in aanmerking voor factoring!
• Leg afspraken altijd schriftelijk vast
  Maak duidelijke afspraken over je betalingstermijn en leg deze vast in een getekende overeenkomst. Hoe duidelijker jij bent, hoe minder ruimte er is voor smoesjes achteraf.
• Vertrouw op je ondernemersgevoel
  Soms kloppen de cijfers op papier, maar voelt er iets niet goed tijdens de gesprekken. Misschien doet de klant heel geheimzinnig over hun budget of dringen ze extreem aan op lange betalingstermijnen. Jouw intuïtie als ondernemer is waardevol. Als het niet goed voelt, wees dan niet bang een opdracht te laten schieten.

Professionele kredietlimieten met Voldaan

Het controleren van je debiteuren kost tijd. Wil je hierin volledig ontzorgd worden middels een schaalbare aanpak, dan is factoring via Voldaan de perfecte oplossing voor jou.

Voldaan neemt niet alleen het debiteurenbeheer van je over, maar wij checken ook altijd vooraf de kredietwaardigheid van jouw debiteuren. Zo kun jij met een goed gevoel zaken doen én krijg je je facturen binnen 24 uur uitbetaald.

Wat Voldaan uniek maakt is dat we naast de informatie vanuit kredietinformatiebureaus óók een eigen database hebben opgebouwd. Door de jaren heen hebben we al duizenden facturen verwerkt en goede relaties opgebouwd met veel grote zakelijke opdrachtgevers.

Deze unieke combinatie van eigen data en sterke relaties zorgt voor een groot voordeel voor jou als ondernemer. Waar andere factoringmaatschappijen of kredietverzekeraars zeer streng zijn en lage limieten hanteren, is er bij Voldaan wat betreft kredietlimieten op debiteuren vaak meer mogelijk. We kijken verder dan alleen de standaard rapporten en beoordelen de situatie op basis van de werkelijkheid.

Door samen te werken met Voldaan weet je zeker dat je zaken doet met betrouwbare partijen en beschik je binnen 24 uur na facturatie over je geld. Bekijk vandaag nog hoe we jou kunnen helpen en meld je aan.