De verschillende soorten factoring uitgelegd voor ondernemers

Je hebt geleverd. De factuur is de deur uit. Vervolgens begint het wachten. 30, 60, tot 90 dagen. Ondertussen lopen jouw kosten gewoon door. Herkenbaar?

Factoring, ook wel factuurovername, lost dat cashflowprobleem voor je op. Je verkoopt je openstaande factuur aan een factoringmaatschappij en je krijgt je geld. Maar niet elke aanpak werkt hetzelfde. De manier die je kiest, bepaalt hoeveel vrijheid je houdt, wie het risico draagt als een klant niet betaalt, en wat je ervoor betaalt. Kies je verkeerd, dan zit je vast aan een contract dat niet bij je past. Kies je slim, dan werkt het vóór jou in plaats van tegen je.

In dit artikel zetten we de belangrijkste vormen op een rij, met de voor- en nadelen van elk. Daarna lees je welke aanpak Voldaan hanteert en hoe jij daar als zzp’er of mkb’er in de praktijk gebruik van kan maken. Aan het eind weet je precies wat bij jouw bedrijf past.

Dit is factoring

Factoring, vaak ook factuurovername genoemd, betekent dat je een openstaande factuur verkoopt aan een financieringspartij. Zij betalen jou het factuurbedrag uit en wachten in jouw plaats op de betaling van de factuur. Zo hoef je niet te wachten tot je klant betaalt en houd je je geldstroom gezond.

In de kern is dit eenvoudig, maar in de praktijk zijn er verschillende vormen factoring mogelijk. Het is belangrijk dat je de manier kiest die bij jouw onderneming past. Denk daarbij aan de volgende factoren:

• Wie draagt het risico als je klant niet betaalt?
• Verkoop je al je facturen of kies je zelf welke?
• Weet je klant dat je samenwerkt met een financieringspartij?
• Zit je vast aan een contract of kun je stoppen wanneer je wilt?

Dit zijn de meest voorkomende vormen van factuurovername

1. Volledige omzetverkoop

Bij volledige omzetverkoop breng je alle facturen in bij de financieringspartij. Dit wordt ook wel portefeuille financiering genoemd. Alle vorderingen gaan dan via hen voor een langere periode vastgelegd in een contract.

Voordelen:

• Vaak een lager tarief omdat je veel inbrengt
• Jij hoeft zelf niets meer te regelen rondom betaling

Nadelen:

• Weinig vrijheid: je bent verplicht al je facturen over te dragen
• Meestal een langlopend contract met vaste verplichtingen
• Vaak moet je jaarcijfers of garanties aanleveren

Deze aanpak past bij grotere bedrijven met een vaste, voorspelbare factuurstroom. Voor een zzp’er of klein mkb-bedrijf zijn hier vaak teveel voorwaarden aan verbonden.

2. Losse factuurovername

Bij losse factuurovername kies jij zelf welke factuur je verkoopt en wanneer. Zo kun je de factuurovername afstemmen op jouw directe cashflowbehoeften.

Voordelen:

• Jij houdt de regie
• Je betaalt alleen voor wat je daadwerkelijk gebruikt
• Geen langlopende verplichtingen

Nadelen:

• Per factuur soms een iets hoger tarief dan bij grote volumes
• Wanneer een debiteur altijd ruim op tijd betaalt, levert het geen grote tijdswinst op

Deze vorm werkt goed voor ondernemers die af en toe een lange betaaltermijn willen overbruggen, of die op bepaalde momenten in het jaar een grotere investering willen doen.

3. Met of zonder terugbetalingsrisico

Wanneer jij je factuur verkoopt, moet je klant deze natuurlijk wel nog betalen. Afhankelijk van de werkwijze van de factoringsmaatschappij ligt dit risico op wanbetaling bij de financierder of bij jou.

Bij factuurovername mét terugbetalingsrisico blijft het betalingsrisico bij jou. Betaalt je klant niet, dan moet jij het voorgeschoten bedrag terugbetalen aan de financieringspartij. In het Engels heb je dit wellicht wel eens voorbij zien komen onder de noemer ‘recourse factoring’.

Bij factuurovername zonder terugbetalingsrisico neemt de factoringsmaatschappij het risico op wanbetaling over. Betaalt je klant niet, dan is dat het probleem van de factoringsmaatschappij en blijf jij buiten schot. Dit wordt in het Engels non-recourse factoring genoemd.

Voordelen zonder risico:

• Je loopt geen risico op wanbetaling
• Echte financiële rust

Nadeel met risico:

• Onzekerheid of je ontvangen kapitaal ook daadwerkelijk bij jou blijft

Wanneer je je facturen overdraagt, wil je dat het risico ook mee overgedragen wordt. Hier staan echter vaak hogere kosten tegenover.

4. Openlijk of verborgen samenwerking

Bij een openlijke samenwerking weet je klant dat je met een financieringspartij werkt. De betaling gaat rechtstreeks naar die partij.

Bij een verborgen samenwerking merkt je klant er niets van. Hij betaalt op een rekening die door de financieringspartij wordt beheerd, maar ziet geen andere naam.

Voordelen openlijke samenwerking:

• Transparant en eerlijk richting je klant
• De financieringspartij regelt zelf het contact over de betaling

Nadelen verborgen samenwerking:

• Vaak strengere eisen en hogere kosten
• Meer administratie aan jouw kant

Mocht er een dispuut over een factuur ontstaan dan kan er naar voren komen dat de factuur overgedragen was. Dit kan een nadelig effect hebben op de houding van de debiteur in het dispuut.

5. Omgekeerde financiering

Bij omgekeerde financiering is het niet de leverancier, maar de grote afnemer die het initiatief voor factuurverkoop neemt. Een grote inkopende partij zorgt er dan voor dat zijn leveranciers snel betaald worden via een financieringspartij, terwijl hij zelf later afrekent.

Voordelen:

• Leveranciers worden snel betaald
• De inkopende partij houdt zijn eigen betaaltermijn ruim

Nadelen:

• Dit werkt alleen als de grote afnemer dit zelf opzet

Dit is de aanpak van Voldaan

Bij Voldaan combineren we de drie kenmerken die het beste passen bij zzp’ers en mkb-ondernemers:

Losse factuurverkoop. Jij bepaalt zelf wanneer, welke en hoeveel facturen je verkoopt. Geen verplichting om je hele omzet in te brengen. Vandaag vier facturen, volgende maand geen enkele. Jij houdt de regie.

Zonder terugbetalingsrisico. Voldaan neemt het volledige betalingsrisico over. Betaalt je klant te laat of helemaal niet? Dan is dat voor rekening van Voldaan. Het risico op wanbetaling is voor 100% verzekerd. Jij bent en blijft je geld zeker.

Openlijke samenwerking. Voldaan regelt het contact met je klant over de betaling. Zo blijft de relatie met jouw opdrachtgever sterk, terwijl jij volledig ontzorgd wordt.

Op die manier bieden we factuurovername aan zonder verborgen addertjes in het gras: jij wilt je cashflow naar voren halen; wij nemen jouw facturen over om dat mogelijk te maken.

Ervaar de vrijheid van factoring via Voldaan

Je kent nu de verschillende manieren van factuurverkoop. Je weet welke het beste past bij ondernemers zoals jij: vrij per factuur, zonder risico, zonder verplichtingen die je vastzetten. Precies wat Voldaan biedt.

Zet vandaag de stap naar een gezonde, voorspelbare cashflow. Meld je gratis aan bij Voldaan en ontdek hoe eenvoudig het is om binnen 24 uur je geld op je rekening te ontvangen. Heb je nog vragen? Neem dan simpel contact met ons op via aanvraag@factuurvoldaan.nl | 085 024 00 71 | WhatsApp.

Veelgestelde vragen

Wat is het verschil tussen factuurovername mét en zonder terugbetalingsrisico?

Bij factuurovername mét terugbetalingsrisico blijft het risico op wanbetaling bij jou: betaalt je klant niet, dan moet je het voorgeschoten bedrag terugbetalen. Zonder terugbetalingsrisico neemt de financieringspartij dat risico over. Voldaan werkt zonder risico voor jou: als je klant niet betaalt, is dat voor rekening van Voldaan.

Moet ik al mijn facturen verkopen aan Voldaan?

Nee. Voldaan werkt per factuur. Jij bepaalt zelf welke, wanneer en hoeveel facturen je verkoopt. Zo houd je volledige controle en gebruik je de dienst alleen wanneer het jou uitkomt. Wel raden we aan alle facturen op een bepaalde klant over te dragen. Dat houdt de administratie voor je klanten overzichtelijker.

Wat kost factuurovername via Voldaan?

Voldaan werkt met vaste tarieven op basis van de betaaltermijn van je factuur. 4% bij een vervaltermijn van 30 dagen, 5% bij een vervaltermijn van 60 dagen en 6% bij een vervaltermijn van 90 dagen. Lever jij aan de overheid? Dan zijn er lagere tarieven mogelijk. Er zijn dus geen verborgen kosten en geen jaarcijfers of garanties nodig. Je weet vooraf precies waar je aan toe bent.

Welke facturen kan ik verkopen aan Voldaan?

Je kunt facturen verkopen aan bedrijven, stichtingen, organisaties of de overheid, met een minimumbedrag van €100 inclusief btw, waarvan de werkzaamheden zijn afgerond en de betaaltermijn nog niet is verstreken. Je klant moet gevestigd zijn in Nederland, België, Luxemburg of Duitsland en de facturen mogen niet verpand zijn.

Weet mijn klant dat ik gebruik maak van factuurovername via Voldaan?

Ja. Voldaan werkt transparant, wat betekent dat je klant weet dat de betaling via Voldaan verloopt. Voldaan neemt het debiteurenbeheer over en communiceert netjes met je klant zodat jouw relatie sterk blijft. In Nederland wordt jaarlijks voor ruim 100 miljard euro aan facturen op deze manier verkocht. Jouw klant kijkt er echt niet van op.