Geldzorgen bij ondernemers: zo krijg je weer grip

Bijna elk verhaal over self-made multimiljonairs begint hetzelfde: “Ik zat volledig aan de grond, de elektriciteit was al afgesloten en ik leefde op instant noodles. Ik had niets meer te verliezen dus ik moest wel alles geven wat ik nog in me had.”

Het zijn sensationele verhalen die enorm kunnen motiveren, maar de realiteit is dat financieel aan de grond zitten enorm veel stress, paniek en onzekerheid oplevert. Als ondernemer wil je je bedrijf stabiel opbouwen, maar een financiële tegenslag kan iedereen overkomen. Je vaste lasten lopen door, jij en je kinderen moeten eten en heb je personeel dan moeten zij betaald worden.

Zeer veel ondernemers krijgen op een zeker moment te maken met geldzorgen. Dit kan verschillende oorzaken hebben en hier hoef je je ook niet voor te schamen. Het belangrijkste is dat je stappen zet om er weer bovenop te komen. Dit artikel helpt je daarbij.

Bekende geldzorgen in ondernemerschap

Iedereen heeft wel eens financiële stress. Voor veel mensen raakt dit enkel hun persoonlijke leven, maar voor ondernemers kan deze stress extra hoog oplopen omdat ook je werk en eventueel de mensen die voor hun inkomen van jou afhankelijk zijn erdoor geraakt worden. Deze uitdagingen komen het vaakst voor:

• Onregelmatige inkomsten
  De ene maand stromen de opdrachten binnen, de volgende maand is het stil. Je weet niet altijd waardoor dit komt, maar je weet wel dat je rekeningen ondanks dat betaald moeten worden.
• Klanten die te laat betalen
  Je werk is af, de factuur is verstuurd, maar het geld blijft uit. Ondertussen moet jij wel inkopen doen om de volgende klus uit te kunnen voeren.
• Stijgende kosten
  Materialen, software, huur, energie: alles wordt duurder. Je marges staan onder druk.
• De belasting
  Btw, inkomstenbelasting, misschien vennootschapsbelasting. Je moet altijd geld achter de hand houden voor de fiscus.
• Salarissen betalen
  Heb je personeel? Dan ligt er elke maand een vast bedrag klaar dat niet kan wachten.

Cashflow: de sleutel tot financiële gezondheid

Cashflow is het geld dat in en uit je bedrijf stroomt. Het draait niet om hoeveel je op papier verdient, maar om hoeveel er écht op je rekening staat op het moment dat je het nodig hebt.

Veel ondernemingen met financiële problemen zijn rendabel. Ze hebben echter een probleem met timing: het geld komt later binnen dan het eruit gaat.

Een paar manieren om grip te krijgen op je cashflow:

• Maak een eenvoudig overzicht
  Zet per maand op een rij wat er binnenkomt en wat eruit gaat. Een simpel spreadsheet is genoeg om te zien waar de knelpunten zitten.
• Kijk vooruit
  Welke grote uitgaven komen er de komende drie maanden aan? Reserveer daar nu al voor.
• Factureer direct
  Stuur je factuur zodra het werk klaar is, niet pas aan het eind van de maand. Hoe eerder de factuur de deur uit gaat, hoe eerder je betaald wordt.
• Houd een buffer aan
  Probeer langzaam een reserve op te bouwen voor een of twee maanden vaste lasten. Dat geeft rust bij tegenvallers.

AI is uitstekend in patroonherkenning en kan je goed helpen om inzicht te krijgen in je situatie.

Simpele budgetten geven rust

Budgetteren is in essentie het opstellen van een plan voor je geld. Dit plan zorgt ervoor dat je overzicht hebt op de voortgang van je plannen en voorkomt onaangename verrassingen

Een simpel budget kan al veel rust geven. Verdeel je geld bijvoorbeeld in vier categorieën:

1. Vaste lasten (huur, abonnementen, verzekeringen)
2. Belasting (zet een vast percentage van elke betaling apart)
3. Salarissen en personeel (als je medewerkers hebt én betalingen aan jezelf)
4. Vrij besteedbaar en groei (investeringen, sparen)

Door geld direct naar de juiste spaarpot te verplaatsen zodra een klant betaalt, voorkom je dat je per ongeluk geld uitgeeft dat eigenlijk voor de Belastingdienst bedoeld was. Een aparte spaarrekening voor je belastingen levert daarnaast ook nog wat rente op, en dat geld mag je straks gewoon houden.

Het probleem van trage betalingen

Misschien wel de grootste bron van stress: facturen die maar niet betaald worden. Je hebt geleverd, maar je geld zit vast bij je klant. Dit los je deels op met goede afspraken:

• Spreek van tevoren duidelijke betaaltermijnen af. Zo kan hier op een later moment geen discussie over ontstaan.
• Stuur vriendelijke herinneringen. Een korte, nette reminder een paar dagen voor de vervaldatum doet wonderen.
• Vraag bij grote opdrachten een aanbetaling. Zo loop je minder risico en heb je alvast wat werkkapitaal.
• Onderzoek met wie je zaken doet. Een simpele check op je klanten kan je inzicht geven in hun reputatie en betalingsgedrag vóórdat je met ze in zee gaat.

Je wilt alles doen om te voorkomen dat je met wanbetalers te maken krijgt, maar soms heeft jouw klant gewoon pech, wat resulteert in cashflow problemen voor jou. Brede klantenbestanden en sterk debiteurenbeheer kunnen dit risico verminderen.

De Belastingdienst: de stress van de blauwe envelop

De Belastingdienst is geen schuldeiser waar je problemen mee wilt. De gedachte aan die blauwe envelop geeft veel mensen al stress, laat staan meerdere daarvan per week. Toch lopen veel ondernemers vast omdat het geld voor de btw of inkomstenbelasting al uitgegeven is.

Simpele automatiseringen kunnen hierin een uitkomst bieden.

• Reserveer per binnengekomen betaling
  Vaak kun je bij je bank instellen dat een bepaald percentage – zoals 21% btw – van inkomende betalingen direct wordt overgemaakt naar een spaarrekening. Ook voor het opzij zetten van de inkomstenbelasting kan deze automatisering uitkomst bieden. Zo geef je namelijk niet per ongeluk geld uit dat reeds gereserveerd was.
• Zet de deadlines in je (digitale)agenda
  Zo krijg je automatisch herinneringen voor de openstaande taken en voorkom je boetes voor te laat betalen.

Kom je toch in de knel, neem dan direct contact op met de Belastingdienst zelf. Op die manier toon je dat je goede wil hebt en kun je betalingsregelingen afsluiten zonder paniek.

Personeel: de druk van een vaste loonlijst

Je bedrijf groeit door het aannemen van personeel. Daarmee krijg jij als ondernemer echter ook een grotere verantwoordelijkheid. Salarissen, vakantiegeld, pensioenpremies en loonheffingen lopen door, ook in een rustige maand of als een grote klant te laat betaalt. Die druk kan verlammend zijn, vooral als je werkkapitaal krap is.

Een paar manieren om de druk te verlichten:

• Plan je loonkosten ver vooruit
  Zo hou je overzicht en weet je ver van te voren wanneer je mogelijk krap komt te zitten.
• Stem je facturatie af op je loonmoment
  Zorg dat grote betalingen binnenkomen vóór de loonrun.
• Voorkom een gat tussen omzet en uitbetaling
  Hier kan factoring een uitkomst bieden, omdat je niet hoeft te wachten op je klanten.

Wanneer schakel je hulp van buitenaf in?

Er rust nog steeds een onnodig taboe op hulp vragen bij geldzaken, helemaal als ondernemer. De overtuiging is vaak dat je als ondernemer hebt gekozen voor onzekerheid en alles zelf wilde doen. Als dat niet lukt, dan zou je falen. Niets is minder waar. Hulp vragen en hulpbronnen inzetten voor je onderneming is juist een teken van sterk ondernemerschap. Je netwerk en partners zijn je meest waardevolle bezit.

Externe hulp kan uitkomst bieden als je:

• Elke maand opnieuw stress hebt over of je je rekeningen kunt betalen;
• Door late betalingen je eigen verplichtingen niet nakomt;
• Geen overzicht meer hebt over wat er binnenkomt en uitgaat;
• Zoveel tijd kwijt bent aan het achter je geld aanjagen dat je niet meer toekomt aan ondernemen.

Hulp komt in veel vormen. Een boekhouder of administratiekantoor brengt rust in je cijfers. Een financieel adviseur helpt je vooruitkijken. En voor het wachten op je geld en het najagen van facturen bestaat factoring.

Hoe factoring van Voldaan je uit de financiële knel haalt

Veel geldzorgen draaien om hetzelfde probleem: je geld is verdiend, maar het staat nog niet op je rekening. Het zit vast in openstaande facturen. Door gebruik te maken van factoring haal je die cashflow naar voren. We leggen het je uit.

Wat is factoring?

Factoring betekent dat je je openstaande facturen verkoopt aan een factoringbedrijf. In plaats van weken te wachten tot je klant betaalt, krijg je je geld binnen 24 uur uitbetaald. Het factoringbedrijf int vervolgens zelf de factuur bij je klant.

Jij levert je werk, stuurt je factuur en hebt kort daarna het geld op je rekening.

Hoe biedt factoring een oplossing voor financiële knelpunten?

Doordat je middels factoring je cashflow naar voren haalt, vang je meerdere veel voorkomende punten van financiële stress op:

• Direct werkkapitaal
  Je openstaande facturen worden binnen 24 uur omgezet in geld op je rekening.
• Minder cashflowstress
  Je inkomsten worden voorspelbaar, ook als je klanten traag betalen.
• Zekerheid over je partners
  Voldaan doet een kredietwaardigheidscheck op jouw klanten. Zo weet je zeker dat je met stabiele partijen zaken doet.
• Ruimte om je verplichtingen na te komen
  Je betaalt je leveranciers, je belasting en je salarissen op tijd, zonder te wachten op je klanten. Zo schiet je eigen kredietwaardigheid omhoog en wordt je een betrouwbare partner voor jouw leveranciers.
• Geen gedoe meer met het sturen van herinneringen
  Het nabellen van betalingen kun je uit handen geven zodat je weer tijd krijgt voor je werk. Voldaan neemt het volledige debiteurenbeheer van je over.
• Ruimte om te groeien
  Met een stabiele cashflow krijg je de ruimte om grotere opdrachten aan te nemen en te investeren.

Wie kan er gebruik maken van factoring?

Je kunt gebruik maken van factoring via Voldaan wanneer je B2B factureert, het werk dat je factureert is geleverd, en je facturen niet al verpand zijn in bijvoorbeeld een lening. Op die manier helpt Voldaan je om je personeel op tijd te betalen, een goede relatie op te bouwen met zowel je klanten als je leveranciers, en om te groeien.

Ook wanneer je gewoon van de administratieve last van het debiteurenbeheer af wil is Voldaan een sterke partner. Let echter wel op dat Voldaan geen incassobureau is. Enkel facturen binnen de vervaltermijn en op financieel sterke klanten worden overgenomen.

Meld je aan bij Voldaan

Bij Voldaan helpen we ondernemers zoals jij om uit de financiële knel te komen en verder te bouwen. We zetten je openstaande facturen snel om in werkkapitaal. Zo hoef je niet meer te wachten op je klanten en heb je altijd ruimte om je leveranciers, je belasting en je salarissen op tijd te betalen. Dat geeft rust.

Daarnaast nemen we het debiteurenbeheer uit handen. Het achter je geld aanbellen, het sturen van herinneringen, het opbouwen van sterke relaties met klanten: dat regelen wij. Dat geeft ruimte.

Een extra voordeel van factuurfinanciering via Voldaan: geen verborgen kosten! Je betaalt een vast, laag percentage per verkochte factuur welke direct verrekend wordt. Jij bepaalt helemaal zelf welke factuur je verkoopt en welke niet, en houdt je cashflow op deze manier helemaal in eigen beheer. Dat geeft zekerheid.

Wil je meer weten over wat onze diensten voor jou kunnen betekenen? Neem dan contact met ons op of meld je direct aan. Wij denken altijd graag met je mee om de oplossing te vinden die het best bij jouw situatie aansluit.