Wat is factoring?

Kort antwoord: wat is factoring?

Factoring is een vorm van zakelijke financiering waarbij je openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. In plaats van te wachten tot je klant betaalt, ontvang je het geld sneller. Bij Voldaan kan dat al binnen 24 uur. Zo verbeter je je cashflow, neemt Voldaan het debiteurenbeheer van je over en kun je blijven ondernemen met geld dat eigenlijk al van jou is.

Factoring betekenis

Als ondernemer heb je er vast wel eens mee te maken gehad: jouw diensten zijn al weken geleden geleverd maar de opdrachtgever heeft jouw factuur nog steeds niet betaald… Factuurtermijnen van 60 tot 90 dagen zijn – vooral bij grote bedrijven – nog steeds meer regel dan uitzondering. Het kan weleens voorkomen dat je eigenlijk niet langer wilt wachten op de betaaltermijn van jouw klant of opdrachtgever. Uit onderzoek blijkt zelfs dat meer dan de helft van de facturen te laat wordt betaald. Factoring kan in zo’n geval uitkomst bieden voor het verbeteren van jouw cashflow!

Met factoring verkoop je jouw openstaande facturen aan een factoringmaatschappij. De factoringmaatschappij betaalt direct, vaak binnen 24 uur, je facturen. Dit is ongeacht de betalingstermijn. Het factoringbedrijf neemt het debiteurenrisico van je over en zal de facturen vervolgens innen bij je klanten. Met factoring hoef je dus niet langer te wachten en beschik je direct over jouw zuurverdiende centen. Zo kan je weer focussen op datgene wat er echt toe doet: ondernemen!

Wat is het verschil tussen factoring, factuur financiering en facturen verkopen?

Factoring, factuur financiering en facturen verkopen worden vaak door elkaar gebruikt. In de praktijk liggen deze begrippen dicht bij elkaar. Bij alle drie draait het om hetzelfde principe: je zet een openstaande factuur om in directe liquiditeit.

Toch zit er een klein verschil in de nadruk:

• Factoring is de algemene naam voor het overdragen of verkopen van facturen.
• Factuur financiering legt vooral de nadruk op het financieren van je onderneming met openstaande facturen.
• Facturen verkopen beschrijft heel concreet wat je doet: je verkoopt een factuur en ontvangt sneller je geld.

Bij Voldaan bepaal je zelf wanneer, welke en hoeveel facturen je verkoopt.

Waarom is factoring zo interessant voor ZZP’ers en MKB’ers?

Voor MKB-bedrijven is het steeds moeilijker om bij een bank geld te lenen. Kleine kredieten leveren banken namelijk nauwelijks iets op. Het MKB gaat daarom steeds meer op zoek naar non-bancaire, alternatieve financiering. Bij kredieten tot 250.000 komt al 20% van een alternatieve financier. Factoring is een populaire vorm van alternatieve financiering voor MKB’ers en ZZP’ers, omdat je het snel in gang kunt zetten en het relatief weinig voorwaarden heeft.

Hoe werkt factoring precies?

Het factoring proces is afhankelijk van de factoringmaatschappij. Ook bestaan er verschillende soorten factoring:

• Traditionele factoring. Bij deze vorm wordt de gehele debiteurenportefeuille overgedragen aan een factoringmaatschappij.
• American factoring. Bij American factoring kun je facturen per stuk verkopen aan een factoringbedrijf.
• Dutch factoring. Voldaan biedt als enige Dutch factoring aan. Hierbij bepaal je altijd zelf wanneer, welke en hoeveel facturen je wilt verkopen. Wij zijn transparant en rekenen geen verborgen kosten.

Lees meer over de verschillende vormen van factoring in onze blogpost over soorten factoring.

Een aantal voordelen van factoring op een rijtje

Factoring wint enorm aan populariteit, met name bij de ruim 1 miljoen ZZP’ers en MKB’ers in Nederland. Maar wat zijn nou precies de voordelen? We hebben ze voor je op een rijtje gezet. Een goed factoringbedrijf biedt je de volgende voordelen:

Nooit meer wachten op jouw zuurverdiende centjes.

Een factoringmaatschappij betaalt direct je factuur. Zo staat bij Voldaan jouw geld binnen 24 uur gegarandeerd op jouw rekening. Dit zorgt voor een gunstigere cashflow en verbetert je liquiditeitspositie. Ook ben je verzekerd tegen het risico van wanbetaling.

Geen omkijken meer naar jouw debiteuren en debiteurenbeheer.

Wij dragen de volledige risico’s van laat- of wanbetalers. Zo hoef je niet langer achter jouw eigen geld aan. Op deze manier kun je je richten op ondernemen.

Wij vragen geen jaarcijfers, borgstelling of andere garanties.

Factoring kent relatief weinig voorwaarden als je het vergelijkt met andere vormen van alternatieve financiering. Zo hoef je geen jaarcijfers te overleggen of garanties te geven. Daarom ben je als starter ook welkom bij Voldaan.

Wij houden het graag eenvoudig.

Met de Voldaan app kun je gemakkelijk jouw facturen insturen. We maken factoring eenvoudig voor iedere ondernemer.

Een dagelijks opzegbaar contract.

Bij Voldaan zit je nergens aan vast. Je loopt dus geen risico.

De nadelen van factoring

Dat factoring diverse voordelen heeft, is inmiddels wel duidelijk. Maar net als bij andere zakelijke financieringen zijn er ook een paar nadelen.

Een factoringbedrijf krijgt inzicht in jouw facturen.

Kies daarom altijd voor een betrouwbare factoring partner!

Het kan zijn dat je factuur niet wordt overgenomen.

Een factoringbedrijf checkt de kredietwaardigheid van je klanten. Het is daarom mogelijk dat je factuur niet wordt overgenomen. In dat geval zul je alsnog moeten wachten op jouw geld. Bekijk hier de spelregels van Voldaan.

Aan het gebruik van factoring zitten (natuurlijk) kosten verbonden.

Een factoringmaatschappij vraagt een vergoeding voor het overnemen van je facturen. Voor die kosten ben je wel direct ontzorgd van jouw debiteurenbeheer.

Wat kost factoring?

Aan factoring zijn kosten verbonden, omdat een factoringmaatschappij jouw factuur overneemt en het debiteurenbeheer uit handen neemt. Bij Voldaan weet je vooraf waar je aan toe bent. We werken met vaste tarieven en zonder verborgen kosten (zoals abonnementskosten of extra kosten wanneer de factuur één of twee dagen te laat wordt betaald). Het tarief is afhankelijk van de betaaltermijn van jouw factuur.

Daarmee is factoring vooral interessant wanneer je sneller over je geld wilt beschikken en niet wilt wachten op lange betalingstermijnen van klanten.

Wanneer kom je in aanmerking voor factoring?

Of je een factuur kunt verkopen, hangt af van een aantal spelregels. Zo moet het gaan om een B2B-factuur, moeten de werkzaamheden zijn afgerond en mag de betalingstermijn nog niet verstreken zijn. Ook controleert Voldaan of de factuur en bedrijfsgegevens kloppen en of de debiteur kredietwaardig is, zodat je ook weet met wat voor partij je een commerciële relatie aangaat.

Het verkopen van jouw factuur eerst uitproberen? Dat kan!

Elke ZZP’er en MKB’er kan zich bij Voldaan voor factoring aanmelden. Jouw aanmelding verloopt bij ons snel en eenvoudig: meld je aan via de website of download onze app. Wij beoordelen jouw aanvraag binnen 24 uur. Daarna kan je direct aan de slag met het verkopen van jouw facturen. Het aanmelden is geheel kosteloos en je zit ten slotte nergens aan vast, want het contract is dagelijks opzegbaar.

Veelgestelde vragen over factoring

Is factoring hetzelfde als een lening?

Nee. Bij factoring verkoop je een openstaande factuur. Je leent dus geen geld, maar ontvangt sneller geld dat al van jou is.

Kan ik zelf kiezen welke facturen ik verkoop?

Bij Voldaan wel. Je werkt per factuur en bepaalt zelf wanneer, welke en hoeveel facturen je verkoopt. Je kiest zelf welke klanten uit je klantenbestand je hiervoor wil gebruiken.

Is factoring geschikt voor starters?

Ja, factoring kan ook geschikt zijn voor starters. Bij Voldaan hoef je geen jaarcijfers, borgstelling of andere garanties aan te leveren. Bij ons ligt het zwaartepunt op de kredietwaardigheid van de debiteur, omdat die uiteindelijk moet betalen.

Wat gebeurt er nadat ik mijn factuur verkoop?

Voldaan neemt de factuur over en verzorgt de verdere afwikkeling met jouw debiteur. Door dit debiteurenbeheer uit handen te geven kun jij je weer richten op ondernemen.